今年双11期间，微博大V们转发“免花呗”之类的抽奖活动特别多，与前几年清空购物车的简单粗暴相比，帮你还花呗实实在在是个大“套路”。除却一部分使用花呗全款付费的用户，绝大部分用户都会选择分期付款，去年，花呗发布的《2017年轻人消费生活报告》显示，在中国近1.7亿90后中，开通花呗的人数超过了4500万。
分期付款意味着需要支付一定的利息，那么当你使用花呗、白条等产品进行分期付款时，你知道付出的年化利率是多少吗？
以花呗分期付款为例，购买一部华为5999元的手机需要支付449.92元的手续费（其实就是利息），表面看年化利率就是449.92/5999，计算器一按就是0.07466667.5%。年化利率才7.5%嘛，也不是很高嘛。
这就对了，平台就是要让你以为这利息并不是很多，利率并不是很高的假象。所以这些平台也从来不标注年化利率是多少，就只贴出手续费（利息）是多少，乍看之下并不多，但真实的年化利率却绝不止。
分期付款的“套路”就在于你每期都在偿还本金，但平台却一直在用全部本金为基础收取固定比例的“手续费”。
这个套路在金融学上叫做“复利”，后者更为人所熟知的名字是“利滚利”，计算过程有点复杂，笔者就不列出来了，只给出最后一个结果表格来；
14.4%的年化利率！一般银行信用卡的分期也就7.5%左右，而这已经在银行体系里面属于高的了，比如说房贷，虽然今年首套房贷利率虽然一直在涨，但也没超过6%，一般贷款的利率更低，平均只有4.75%。花呗倒好，放贷规模上比肩不了银行，收的利息却是银行的好几倍。
当然，也不能光说花呗，要不然人家要说我是其他家请来的水军黑阿里，但天下乌鸦一般黑的道理大家都懂，整理其他几个平台发现，除了京东（白条）和小米略低（13.8%），苏宁有22.4%，趣店更是高达26.8%。值得一提的是，中国最高人民法院规定民间借贷年利率超24%以后司法不予保护，也就是说超过24%，那就是完全意义上的“高利贷”了。
