一、课程的性质与设置的目的 “金融学概论”是上海市高等教育自学考试投资学专业的必修课程，是为培养和检验自学应考者对金融理财学科基本理论的掌握以及运用能力而设置的基础理论课。
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设置本课程的目的，是为了使具备高中以上文化程度的自学应考者掌握金融学的基本观点，培养和检验考生掌握金融学基本概念、基本理论和基本方法，并运用这些理论和方法来分析并解决现实经济问题的能力。
本课程的基本要求是：完整、准确地掌握金融学的一系列基本概念和基本原理，学会用货币和货币制度、信用及利息、金融机构体系、金融市场、商业银行与中央银行等基本理论，并结合当前经济形势，介绍信托、租赁、保险等知识，还阐述了货币的通货膨胀与通货紧缩以及国际收支和国际金融内容。在论述有关金融基本理论与知识的同时，结合我国以及国际金融的实践与发展进行分析。
本课程的先修课程是政治经济学、西方经济学和经济数学，本课程要求考生在掌握马克思主义政治经济学基本原理、基本方法和基本观点的基础上，全面了解金融学的基本概念、基本原理、基本方法和主要观点。初步具备将金融学基本理论与方法与我国现实经济生活联系起来，运用相关理论，分析金融实践和现象。
2. 领会：经济学意义上的货币是指在购买商品和劳务，或清偿债务时，被普遍接受的任何物体，它与我们日常使用的一些类似概念，如通货、财富，和收入有区别。
识记：价值尺度、流通手段、价值储藏、支付手段价值尺度的作用，减少商品交换中的价格数量，提高了交换的效率，使得商品内在价值外在表现为价格。
1. 识记：实物货币、金属货币、称量货币、铸币、可兑现纸币、不兑现、纸币、支票货币、存款货币、电子货币、卡基电子货币、数基电子货币、单一用途电子货币、多用途电子货币
2. 领会：依据金融资产流动性，对货币划分为M1、M2、M3，各国货币当局，大多选择M1、M2，作为各国货币政策控制重点。
1. 识记：货币制度、货币发行准备制度、现金准备、保证准备、银本位制、金银复本位制、平行本位制、双本位制、格雷欣法则、跛行本位制、金本位制、金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制、不兑现信用货币制度
2. 领会：为适应经济发展，国家以法律法令形式对货币的发行和流通作出一系列规定，货币制度经历了金属货币制度和不兑现的信用货币制度，演进过程为：银本位制、金银复本位制、金本位制、不兑现信用货币制度。
一、学习目的和要求 金融机构体系是以中央银行为核心进行组织管理，是以中央银行为核心、商业银行为主体、各类银行和非银行金融机构并存的金融机构体系。
(一)直接融资、间接融资、互联网金融模式;金融机构、存款性金融机构和非存款性金融机构;银行金融机构和非银行金融机构;政策性金融机构和非政策性金融机构;
(四)契约性金融机构、保险公司、养老或退休基金、投资银行、财务公司、基金管理公司、政策性金融机构、农业政策性金融机构、进出口政策性金融机构、经济开发政策性金融机构、信托投资公司、金融租赁公司
1. 识记：直接融资、间接融资、金融机构、直接金融机构、间接金融机构、存款性金融机构、非存款性金融机构、银行金融机构、非银行金融机构、政策性金融机构、非政策性金融机构
1. 识记：中央银行、商业银行、储蓄机构、契约性金融机构、投资性金融机构、政策性金融机构、其他非银行金融机构
3. 简单应用：如何理解金融机构体系是以中央银行为核心，商业银行和其他金融机构呈现多元化发展的格局。
一、学习目的和要求 通过本章学习，理解利率是金融市场的重要经济变量、调节经济活动的重要经济杠杆。理解利息与利率的概念、利率计算、利率决定理论和利率期限结构理论。
储蓄效应、利率对投资的影响、利率在宏观经济中的作用(积累功能、调节功能、抑制通货膨胀功能、平衡国际收支功能)
3. 综合运用：(1)复利计算下的名义利率与实际利率(2)息票债券、贴现债券、永久债券的到期收益率计算
通过本章学习，理解金融工具流通的市场——金融市场的重要作用，在介绍金融市场基本概念的基础上，重点分析货币市场、资本市场的主要特征及其运行机制。
交易对象为金融工具，交易价格表现为资金的合理收益率，目的在于让渡或获得一定时期一定数量的资金使用权，交易场所表现为有形或无形。
3. 简单运用：货币市场、同业拆借市场、票据市场、国库券市场、大额存单市场、回购协议市场的产生与特点。
1. 识记：(1)普通股、优先股、政府债券、金融债券、公司债券、一级市场、二级市场(2)注册证、核准制、直接发行、间接发行、公募、私募、公司制交易所、会员制交易所
通过本章学习，了解金融市场交易品种，理解金融衍生工具交易结构设计的复杂性，介绍远期、期货、期权及互换等主要金融衍生工具的基本原理。
(二)基本种类：看涨期权和看跌期权、欧式期权和美式期权、交易所期权和柜台期权、股票期权、利率期权和外汇期权
1. 识记：远期交易、远期利率协议、远期外汇交易、期货合约、套期保值、价格发现、期权、看涨期权、看跌期权、欧式期权、美式期权、互换、信用违约期权、信用联结票据
了解商业银行在金融机构体系中具有特别重要的地位，了解和掌握商业银行的组织、运行、主要业务、经营管理以及存款货币创造等内容对于整个货币，金融体系运转的意义。
1. 识记：存款业务、大额可转让定期存单、可转让支付命令账户、超级可转让支付命令账户、自动转账服务账户、货币市场共同基金、货币市场存款账户、协定账户
通过本章学习，理解中央银行是特殊的银行，并非像商业银行那样以盈利为目的，了解现代中央银行的产生与发展、中央银行的性质、中央银行的主要业务。
全部资本归国家所有的中央银行、国家资本与民间资本共同组建的中央银行、全部股份由私人持有的中央银行、无资无本的中央银行、资本为多国共有的中央银行
我国支付清算体系的构成(票据交换系统、全国电子联行系统、电子资金汇兑系统、银行卡支付系统、中国现代化支付系统)
3. 综合应用：(1)银行是特殊的金融机构(2)如何理解中央银行是发行的银行(3)如何理解中央银行是银行的银行
通过本章学习，理解金融业是受政府监管最严厉的经济部门之一。商业银行作为最重要的金融机构，往往又是各国金融监管的重点。这一现象的根本原因在于银行体系以及整个金融体系，具有内在不稳定特征，而这种不稳定性，对整个国民经济的影响又具有“多米诺骨牌效应”，因此一国政府大多通过银行存款保险制度、最后贷款人安排及实施审慎性监管对银行实施监管。
银行业的八种主要风险(信用风险、利率风险、市场风险、国家风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险)内在不稳定性、银行资产负债的期限不匹配银行挤兑以及银行危机的传染性
1. 识记：(1)社会利益论(2)金融风险论(3)投资者利益保护论(4)管制供求论和公共选择理论
通过本章的学习，了解货币政策的基本框架，理解货币政策目标之间的对立与统一关系。了解货币政策中介目标选择问题，理解法定存款资本金政策、再贴现政策及公开市场操作的运作机制及优缺点;掌握货币政策影响实体经济的几种传导机制。
了解描述货币需求的特点及影响货币需求的因素，了解传统货币数量论的基本内容与特点;能描述凯恩斯货币需求理论的三种动机及发展。掌握弗里德曼现代货币数量论的主要内容;掌握商业银行存款乘数创造的原理。了解货币供给的完整模型，明确影响货币乘数的因素，并能计算存款乘数和货币乘数。
当货币供给大于货币需求，物价水平持续上升时，就出现通货膨胀;当货币供给小于货币需求，物价水平持续下降的时候，则出现通货紧缩。通货膨胀和通货紧缩，对经济生活有着极大的不利影响，本章深入分析通货膨胀、通货紧缩的成因、影响及控制措施。
通货膨胀是“一般物价水平”的上涨;通货膨胀反映了商品和劳务的“货币价格”的变化;通货膨胀是物价的“持续上涨”。
费雪的债务-通货紧缩理论、凯恩斯的有效需求不足通货紧缩理论、奥地利学派的经济周期通货紧缩理论、货币主义的通货紧缩;克鲁格曼的通货紧缩理论
1. 识记：(1)需求拉上型通货膨胀(2)成本推动型通货膨胀(3)混合型通货膨胀(4)结构型通货膨胀
外汇与汇率、汇率制度以及与国际汇率制度为主要内容的国际货币体系，作为开放性金融的基础性的基础，是货币金融学的最主要内容。理解现行国际货币体系的改革趋势，了解主要的国际金融机构宗旨及业务。
考试大纲以纲要的形式规定了金融学课程的基本内容，是进行学习和考核的依据;教材是考试大纲所规定课程内容的具体化和系统论述，便于自学应考者自学、理解和掌握。考试大纲和教材在内容上基本一致。
领会：要求在识记的基础上，能全面把握本课程中的基本概念、基本原理、基本方法，能掌握有关概念、原理、方法的区别与联系。
简单应用：要求在领会的基础上，能运用本课程中的基本概念、基本方法中的少量知识点分析和解决有关的理论问题和实际问题。
综合应用：要求在简单应用的基础上，能运用学过的本课程的多个知识点，综合分析和解决比较复杂的问题。
指定教材：《货币金融学》(第2版)，蒋先玲主编，机械工业出版社，2017.7(2019.6重印)
1. 认真阅读与钻研大纲与教材，在全面系统学习的基础上，掌握金融学的基本概念、基础理论、基本方法，由于本课程内容涉及面广，各章之间彼此独立，但又相互联系，所以，自学考试者应首先全面系统地学习各种内容，记忆应当识记的基本概念和观点，深入理解基本概念。
2. 系统学习与重点深入相结合，弄清楚各章内容之间的内在联系和逻辑关系，注重融会贯通，在全面学习的基础上掌握重点，有目的地深入学习重点章节的内容，切忌在没有全面学习教材的情况下，孤立地去抓重点。
3. 重视理论联系实际，结合我国社会主义市场经济的理论和实践进行学习，金融学中很多理论和方法是发达市场的成熟经验，具有很强的应用性，自考应把这些内容与我国实践生活联系起来，进行相关分析，从而最终将知识转化为力量，提高自己分析和解决问题的能力。
4. 保证必要的学习时间，根据大纲规定的考试内容和考核范围，仔细认真钻研教材，明确本课程与其他课程不同的特点和学习要求。
1. 社会助学者应明确本课程的性质与设置要求，根据本大纲规定的课程内容和考核目标，把握指定教材的基本内容，对自学应考者进行切实有效的辅导，引导他们掌握正确的学习方法，防止自学中的各种偏向，体现社会助学的正确导向。
2. 要正确处理基本原理、基本概念和基本知识同应用能力的关系，努力引导自学应考者将基础理论知识转化为认识、分析和解决实际问题的能力。
3. 要正确处理重点和一般的关系。本课程的理论性强，内容广泛;自学考试命题的题型多样、覆盖面广。社会助学者应根据这门课程和考试命题的特点，指导自学应考者全面系统地学习教材，掌握全部课程内容和考核目标。在全面辅导的基础上，突出重点章节和重点问题，把重点辅导和兼顾一般有机地结合起来。
本课程的命题考试，应根据本大纲规定的课程内容和考核目标，来确认考试范围和考核要求，不要任意扩大或缩小考试范围，或提高或降低考核要求。本大纲各章所规定的考核要求中各知识点都是考试的内容。试题覆盖到章，适当突出重点章节，加大重点内容的覆盖密度。
试卷对能力层次的要求应结构合理。对不同能力层次要求的分数比例一般为：识记占20%，领会占30%，简单应用占30%，综合应用占20%。
本课程试题的难易程度应适中。每份试卷中不同难度试题的分数比为：易占20%，较易占30%，较难占30%，难占20%。应当注意，试题的难易程度与能力层次不是同一概念，在各个能力层次的试题中都存在着不同的难度，切勿将二者混淆。
当事人利用各自筹资成本的相对优势，以商定的条件在不同的货币或相同货币的不同利率的资产或债务之间进行交换以规避风险的工具是( )
某公司债券面值100元，票面利率6%，5年到期，当前价格为115元，如果某人购买了该债券，并持有两年，两年后以122元卖出。
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