2020年的黑天鹅，打乱了我们的生活，收入减少，甚至失去工作。在收入锐减的同时，债务危机随即而来，车贷房贷，信用K，网贷。随着债务缺口的出现，变大。各银行催收也开始愈演愈烈。信用卡，分期，逾期，电话催收，起诉，是银行信用卡的一个循环，也让很多人深陷其中无法自拔。其实，逾期后我们还有一个办法，可以跟银行协商分期还款，那应该如何做呢？
银行在信用卡逾期一定时间以后，通常会取消持卡人的分期还款和最低还款资格，要求持卡人对所欠账单的金额一次性还清，银行之所以这么做，这对持卡人来说是一种无形的压力，给大家总结几点：
1.招行催款在所有银行里算是催的比较紧的，如果欠款没有马上还清就会一直打电线.欠款一定不要一直拖，银行的催收手段有很多，一旦拖的太长不仅是电话催收，最后还可能被银行直接起诉，到那时候想协商都没机会了。
3.遇到银行电话一直催收最好找亲朋好友凑点钱或者实在没办法了可以找外面的代还公司付点手续费。
5.如果暂时没有能力全部偿清，银行又催的比较紧，可以尝试去跟银行协商，双方共同制定一个持卡人能力范围内能够接受的分期还款的方案
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
也就是说银监会规定了信用卡逾期以后，持卡人可以要求和银行进行协商，从而达成一个自己能履行的还款方案，也就是上面说的个性化分期还款协议，如果这样，很多持卡人就能解决眼前面临的难题，通过延长还款时间来分担债务压力。
1.主动致电银行信用卡中心说明情况，客服会帮您转接到当地的银行进行协商。一定要同银行信用卡中心人员洽谈，不要去同第三方外包催收公司人员去谈。
2.一定要正确分清楚银行信用卡正式贷后部门人员和其他相关人员的区别。如何能知道其为真正的银行工作人员呢？有两种方法：
3.什么时候去找银行信用卡内部的人协商呢？才逾期没多久的话建议不要急着找银行协商分期的事宜。在外部催收开始1~2个月之后，就可以找银行去协商了。（一般在信用卡逾期2~6个月之内，这才是真正有效率的。）
1.向工作人员诚恳、如实地说明逾期的情况和目前的经济困难情况，并申请延迟还款和利息优惠，尽量争取分期还款。最好可以让银行知道你是有很好的还款意识、态度来解决问题。
3.要坚持跟银行协商，不要轻易放弃，假如银行总是拒绝，可以尝试给银监会打电话或者写信反映情况，侧面给银行施加压力。
4.不要把账单乱分期，这样只会让你的债务加剧，不管协商是否成功，都应该在过程中努力赚钱偿还信用卡金额。
5.强烈表达还款意愿，针对未来还款的两三年内，有一个比较明确的还款计划，说明自己的还款思路。切记不要一股脑就去银行协商，如果你没有足够的准备，银行是很难批准的。
6.要坚持跟银行协商，不要轻易放弃，假如银行总是拒绝，可以尝试给银监会打电话或者写信反映情况，侧面给银行施加压力。
最后，叶飞提醒下大家，不管是在什么情况下，什么原因导致的逾期，银行信用卡都会将逾期记录送至人行征信中心。所以自逾期第4天起，个人征信上就有了逾期记录。一直会到还清欠款后5年才会消除。所以，如果不想让自己留下征信污点，还是要合理使用信用卡，在自己能够支付的范围内进行消费。
