最近，有许多读者给嘉禾反馈，说自己的网贷逾期有好几个月了，面对催收的疯狂骚扰，自己也没有理会，结果有一天去打征信报告的时候发现，征信出现了个代偿记录，不知道这是怎么回事。下面嘉禾就来和大家聊聊关于网贷代偿的话题。
网贷的代偿一般指的是担保代偿，简单来讲，在你申请网贷的时候，会有一笔担保费或者保险费支付给相应的担保公司或者是保险公司，这个保险投保人是借款人，受益人是出借人，一旦借款人出现长逾期，也就是违约行为，根据相应的条款，担保公司或者保险公司就会把逾期的本金和相应的利息垫付给出借人，之后担保公司或者保险公司会继续向借款人进行追偿。
被代偿之后，通常查询个人征信报告会发现，征信报告的担保信息栏目会显示相应的贷款担保代偿信息。出现这种情况，征信基本就变成黑户了，去办理所有查征信的业务都无法办理成功，买房、买车办理贷款也会被拒绝。
这一点在法律界是有一些争议的，去年平安普惠因为涉嫌设立关联公司非法放贷，起诉借款人遭到法院驳回，还被法院移交司法机关，不过至今嘉禾还没看到一个具体的处理结果。而根据此前法院的判决文书，一般担保代偿行为是以民事纠纷来处理的，综合年化利率过高的话，一般也是可以进行相应的减免的。
