POS机可以套现?是的,不少使用信用卡的人都多少知道一些。拿出信用卡,找到POS机套现公司,支付手续费,就拿到了一笔现金。虽然2009年12月出台的最高法、最高检的司法解释已明确了商户套现严重的以非法经营罪论处,但套现的现象仍是屡禁不止。而一部分居民的实际收入难以满足消费欲望,只能借助信用卡透支,并以卡养卡,但是一到还款日,他们却备受煎熬。
春节临近,不少“卡奴”想还上信用卡的钱,回家过个安稳年,也有的市民因为手头紧张,想通过信用卡套现。这也使得近期非法套现中介“业务量”加大。4日,记者跟随“卡奴”小史(化名)到非法套现中介,实地探访了交易过程。
“办了信用卡之后,消费欲望增加,看到什么都想买。”1986年出生在农村的小史,虽然家庭条件一般,但读大学后花钱却没有节制。2007年,小史读大三时开始利用信用卡透支,2012年他研究生毕业时已经欠银行6万多,按他自己的话说,“已经刷完了一辆车。”
“我现在即使每天不吃不喝,每月都需要支出七八百块钱。”小史介绍,这笔费用就是支付给套现还款中介的“服务费”或者最低还款时缴纳的利息。信用卡一般都鼓励刷卡消费,不鼓励取现,所以取现的手续费和利息较高。对于透支6万多元的小史来说,最低还款和通过中介一次性还款的费用差不多,“隔几个月一次性还一次款,对于我的信用记录可能更有好处。”
小史告诉记者,目前他找中介套现一般有两种目的:透支和代还款。利用中介透支主要是拿着信用卡到中介的POS机去刷,他们将刷卡金额以现金方式返还,顾客支付相应手续费；代还款是顾客在还款日前通过中介还款,之后中介再将钱从顾客的信用卡里刷出来。
4日下午,记者和小史来到阳光新路一栋写字楼。“我是过来办代还款业务的,你们具体在哪个房间啊?”小史告诉记者,他一般不会事先问中介的具体位置,怕中介起疑,“毕竟是非法的,中介也担心被‘钓鱼’。”
“我从来不问中介的名字,即使已经合作过多次。”小史说,他在济南已经找过十几家中介帮自己办业务,最长的合作关系保持了两年多,但即使这样,他也不会问对方的姓名。“我只是来办业务的,不需要知道这些。”小史说,中介也害怕自己的钱被骗,尤其是代还款的时候,如果中介帮顾客把钱还上,顾客的同伙立刻在其他地方利用复制卡把钱刷出来,中介都不敢报警。
其实像小史这样的顾客更会小心翼翼,万一遇到骗子怎么办?小史说,他每到一个中介,都会详细记录具体位置,如果被骗,他就报警。同时,他进入中介的时候也会看具体的办公环境,“一般的中介都会有办公桌、电脑、POS机等办公设备,如果空房间里只有一台POS机,我信不过。”
交易过程很快,中介先将6万元存入小史的卡中,然后再拿着小史的信用卡在POS机上把钱刷出来。短短几分钟,小史支付了720元手续费。在交易过程中,记者听到工作人员还在打电话联系业务。看工作人员警惕性不高,记者询问了该中介一天的“业务量”,工作人员说,“有十几万。”
“代还款的手续费相对较高,一般需要支付给中介代还款总额的1.2%-1.5%。”小史介绍,如果是透支业务,一般只需要支付总额的1%左右作为手续费。即使是这样,扣除支付给银行的费用,这家中介的收入也不菲。
随后,记者以想办理POS机为名,拨通了一名POS机代理商的电话。该代理商表示,如果要办理POS机套现,需要先申请营业执照,“有‘家电批发’字样的营业执照费率最低,只需要支付银行交易额的0.38%。”扣除这部分费用,就是自己的收益。
该代理商说,他们提供一条龙服务,而且对私业务款项可以直达第三方,不经过银行,不存在监管风险,所以安全系数较高。“这个市场很大,虽然已经有很多人开始经营,但是前景依然广阔。”该代理商鼓励记者说。
然而由于第三方支付机构数量增加,具备POS机安装能力的机构也在增加,“现在商户申请POS机也相对容易,这在一定程度上加大了防范POS机套现的难度。”一位银行业内人士说,毕竟银行除了监管POS机和信用卡还有很多其他业务要处理,“从我们这方面来讲,只要不发现特别异常的刷卡行为,一般不会监管。”他说,现在有些“非法套现”中介,还以实体店铺做掩护,更不好查处。
