直销基本业务介绍_动物植物_PPT模板_实用文档。开放式基金直销系统 直销基本业务介绍（交易类） 恒生电子股份有限公司 2012年4月 目录 一、认购 二、申购 三、赎回、指定赎回 四、基金转换 五、转托管 六、修改分红方式 七、份额冻结、解冻
开放式基金直销系统 直销基本业务介绍（交易类） 恒生电子股份有限公司 2012年4月 目录 一、认购 二、申购 三、赎回、指定赎回 四、基金转换 五、转托管 六、修改分红方式 七、份额冻结、解冻 八、非交易过户 九、定期定额申请 十、交易撤单、复核、驳回修改 认购 ● 什么是认购 登记人在开放式基金发行（募集）期间，接受投资者 的认购申请，并依据相应的规则予以确认。 ● 认购业务流程 同申购 ● 认购业务涉及到的表 交易申请表：TREQUEST/TREQUEST_NET 资金流水表：TFUNDCURRENT/TFUNDCURRENT_NET 客户资金余额表：TCUSTFUND/TCUSTFUND_NET 交易确认表：TConFIRM ● 认购规则 1.只允许对发行期的基金发起认购 2.柜台认购资金校验两种模式：立即校验和非立即校验 3.网上认购资金两种支付模式：页面支付和托收支付 4.在认购某TA的基金时，如果该TA下还未开通基金账 号，系统可以自动增开该TA的基金帐号 5.根据交易限制设置来控制首次最小交易金额、追加交 易金额、最大交易金额 6.根据账户折扣、交易折扣、批量折扣率设置，来计算 该笔申请的最终折扣 小贴士 非专户产品基本上每种交易都要校验基金状态、交易账 号状态、基金账号状态，这几个状态在特定的状态下是否 可发起某笔交易，由直销表TBUSINPERMISSION设置； 对于专户理财产品，在柜台发起赎回、指定赎回、预约 赎回、定期定额赎回、定期定额赎回修改时,不再根据 TBUSINPERMISSION表检查基金状态；除了发行、发行失败 、基金终止状态的基金，其他状态都允许赎回，并且有提 示和需要主管授权 另外，判断某种委托是否支持某种交易，由直销表 TTRUSTPERMISSION设置 ● 认购申请的确认 1.认购行为确认 与其他交易类申请不同，认购申请有两笔确认，一笔 为T+1日TA下发的认购行为确认，此确认只确认申请 金额，不确认份额。 2.认购结果确认 基金成立后，TA再下发一笔认购结果确认，该确认会 计算申请的确认份额，直销接受TA确认后，投资者即 拥有了该只基金的可用份额。 ● 立即校验模式 1、投资人在直销柜台系统发起认购申请前，需要先发起一笔资金 存入并复核，保证账户上有足够的可用资金； 2、在投资人发起认购申请时，系统会检查该投资人的可用资金情 况，如果可用资金不足不允许发起认购申请，如果可用资金足 够，则自动增加交易冻结资金，记录下资金冻结的流水，记录 下申购申请，申请的申请校验标识为已校验； ● 非立即校验模式 1、投资人在直销柜台系统发起申购申请时，系统不对 投资人的可用资金余额进行检查，只是将认购申请记 录到直销系统中，申请校验标志为未校验； 2、在停止柜台交易前，投资人需要发起一笔资金存入 并复核通过，保证账户上有足够的可用资金； 3、日终“交易预处理”时，系统检查该笔申请对应的 投资者保证金账户余额情况，如果资金足够，则申请 的校验标志改为已校验，自动增加交易冻结资金，记 录下资金冻结流水；如果资金不足，则系统检查申请 是否达到允许顺延天数，如果达到顺延天数，则系统 将申请交易标志置为校验失败，确认标志置为确认失 败 ● 页面支付和托收模式 1. 发起认购申请时，系统不检查资金，只是记录认购 申请，申请校验标志为未校验； 2. 页面支付模式： 发起申请后直接跳转到银行页面，输入银行密码进 行支付，支付成功后网上校验系统会主动通知直销系 统记录一笔资金存入流水，增加投资人资金余额，同 时记录一笔资金冻结流水，增加交易冻结资金，申请 校验标志改为已校验； 3. 托收支付模式 发起申请后不跳转到银行页面，由直销调用网上交 易的hs_web服务，通知网上交易发送指令到银行进行 扣款，不需要投资者输入账号密码 4、日终需要对网上交易发起的申请进行对帐、调帐 5、如果T日的认购资金未到帐，系统在T+1日交易预处 理将申请校验标志置校验失败，确认标志置为确认失败 小贴士 ● 交易申请表TREQUEST/TREQUEST_NET C_STATE：0-未校验;1-无效;2-有效 C_/confirm/iFLAG： 0-确认失败;1-确认成功;2-部分确认;4-已撤销交易;9- 未处理;5－认购行为确认 C_SENDSTATE：0-未发送 ;1-已发送;2-无需发送 C_AUDITFLAG： 0-未复核;1-复核通过;2-驳回修改;空-不需要复核 C_CAPITALMODE：资金渠道 申购 ● 什么是申购 基金成立正常开放后，开始接受投资人的申购申请， 并按申请当天的基金单位净值予以成交。 申购有普通申购与预约申购。 ● 申购业务流程 ● 申购业务流程 同认购 ● 申购规则 1.只允许对成立后的基金发起申购申请 2.申请申请只对应一笔申购确认 3.其他同认购 赎回 ● 什么是赎回 投资人在开放式基金成立后，通过基金销售机构向基 金管理人申请卖出持有的基金份额，登记人按申请当 天的基金净值予以成交。 赎回种类：普通赎回、指定赎回、预约赎回 ● 赎回业务流程 ● 赎回业务规则 1. T日申购确认份额T+1日不可用 2. 当日强增份额是否可用由系统参数控制 3. 交易后帐面份额低于最低保留份额不予受理 4. 如果当天存在重要资料修改，由系统参数控制是否允 许做赎回交易 5. 密码修改几个工作日内无法做赎回交易，由系统参数 控制 6. 交易限制以及交易折扣同申购业务 小贴士 ● 转换后账面份额：tstaticshare.(en_totalshareen_requestshare-en_frozenshare)-申请份额 ● 基金最低保留份额：tfundinfo.en_minshare,若这个字 段为空，默认为-1.0 ● 可用份额：tstaticshare.(en_totalshareen_requestshare-en_frozenshare)-当天确认份额 ● 当天确认份额：tsharedetail.SUM(en_totalshare)(确 认日期=T，参数ADJUSTDAYSHARE配置为1时不 包括当天强增的份额(144)) 基金转换 ● 什么是基金转换 基金单位持有人根据基金契约及招募说明书等有关法 律文件的约定，将所持有的基金转换为同一基金管理 人管理的另外一只基金的行为。 ● 基金转换业务流程 ● 基金转换业务规则 1.不同份额类别之间的基金是否可转换由系统参数控制 2.同基金同份额不允许转换 3.转入基金当天为非工作日的情况下是否可做转换由系统 参数控制 4.是否支持跨TA基金转换由系统参数控制 5.专户理财产品暂不允许做基金转换相关业务 6.交易后转出基金的帐面份额低于最低保留份额不予受理 7.交易限制以及交易折扣规则同申购业务 转托管 ● 什么是转托管 TA对投资者的份额按其托管网点进行处理，即某托 管网点的份额，不能在其它网点交易。 转托管的业务，就是实现投资人将所持有的基金份额 从一个销售商托管网点转移到其它托管网点的行为。 转托管目前分两种模式：一步转托管和两步转托管 ● 转托管业务流程 ● 转托管填写规则 1.跨市场转托管:销售商代码填999，网点填席位号 2.非跨市场转托管： 分两种，非大集中模式填托管网点，大集中模式填销 售商代码。目前大部分是大集中模式。 ● 转托管业务规则 1.转出份额必须小于等于可用份额 2.不允许直销内各托管网点进行转托管 3.发起跨市场转托管时，控制只能输入整数份额 4.交易限制和交易折扣同申购业务 设置分红方式 ● 什么是设置分红方式 实现基金账户对某一基金的分红方式的变更，分红方 式分为现金红利和红利再投资。分红处理时，按投资 者设定的分红方式进行具体的分红处理 ● 修改分红方式业务流程 ● 设置分红方式规则 1．货币基金分红方式只能是红利再投资，不能进行修改 2．保本基金分红方式只能是现金分红，不能进行修改 3. 同一个客户各个交易账号之间的分红方式是否保持一致 由系统参数（MULTIBONUSTYPE）控制，一般建议 不要同步 4. 客户各个基金对应的分红方式记录在静态份额表的分红 方式字段，处理TA下发的确认时更新该表的分红方式 字段，对于客户无此基金份额的情况，插入一条份额为 0的记录并记录更改后的分红方式。 份额冻结、解冻 ● 什么是份额冻结、解冻 登记人根据相关司法程序对投资人的基金份额进行某 种处理，使该基金份额不能用来交易，成为基金份额 冻结；其反向操作为解冻。 ● 份额冻结、解冻业务流程 非交易过户 ● 什么是非交易过户 非交易过户，是指由于司法强制执行、继承、捐赠等 原因，将某一基金账户的基金份额全部或部分直接划 转至另一账户。 ● 非交易过户业务流程 ● 非交易过户规则 1. 过出方与过入方必须在都在该销售机构开户或登记， 即非交易过户只能在同一销售机构进行 2.转出份额不可大于转出方的可用份额 定期定额交易 ● 定期定额交易的种类： 定期定额申购、定期不定额申购、定期定额组合申购 、定期定额赎回、定期定额基金转换 ● 定期定额申购说明： 投资者首先在网上交易签订一笔定投协议，签订协议 之前必须在对应的银行进行托收扣款协议签约，在协 议约定的扣款日期由直销自动为其生成一笔定投申购 申请并到银行进行托收扣款。 定期定额是定期不定额的特殊类型。协议周期可以为 月、周、日，默认为月。 ● 定期定额申购业务流程 T日：银行签约，并签订定投申购协议，扣款日为T+N T+N：直销中心检查生成定期定额申购申请并扣款，发 送TA处理 T+N+1：直销接受TA下发的确认，客户增加可用份额 ● 签订定期定额申购协议规则 1.未签订银行托收协议不允许签订定投申购协议 2.扣款日期不能超过28号 3.以周为单位,扣款日期只能是星期一到星期五 4.首次扣款日期不能为当前工作日 5.顺延天数规则： 以月为单位，最大允许顺延天数是27天 以周为单位，最大允许顺延天数是4天 以日为单位，最大允许顺延天数是（交易周期-1）天 6.终止日期与开始日期间隔时间，应大于等于交易周期 ● 定期定额协议表 TFIXREQUEST/TFIXREQUEST_NET C_STATE：A－正常，P－暂停，H－历史 L_DELAYDAY：允许顺延天数 L_PERMITNUM：允许失败次数 C_ENDFLAG：终止类型 0:主动终止;1:到期终止;2:违约终止 VC_SIGNDATE：协议签订日期 VC_LASTDATE：最后修改日期 备注： 生成的定期定额申购申请跟普通申请一样，记录在交易申请表中； ● 定期（ 不）定额业务相关文档查阅 交易撤单 ● 只能撤销当天交易 ● 由参数控制认购是否可撤单，一般不可撤单 ● 资金校验无效的申请不允许撤单 ● 不允许被撤销的业务： 交易撤单(053)、定期定额申购协议(090)、定期定额赎回协议 (091)、定期定额申购修改(988)、优惠承诺协议(092)、定期定 额赎回修改(987)、定期定额申购(039)、定期定额赎回(095)、 定期定额申购取消(093)、定期定额赎回取消(094)、定期定额 基金转换协议(982)、定期定额基金转换协议修改(983)、定期 定额基金转换协议取消(984)、定期定额基金转换(985)、联动 协议（T01）、联动协议修改暂停恢复（T02）、联动协议终 止（T03）、快速交易过户（098） 网上交易认申购撤单两种模式 1.非实时撤单退款 投资人发起撤单后，系统将申购申请的确认状态改为已撤单，同时减 少投资人交易冻结金额和资金余额，产生资金解冻和撤单退款两笔 流水，退款流水的状态为未划款。 2.实时撤单退款 投资人发起撤单后，系统将申购申请的确认状态改为已撤单，同时减 少投资人交易冻结金额，产生资金解冻和撤单退款两笔流水，退款 流水的状态为已划款。由网上交易系统直接通知网银退款。 备注： 支持实时撤单时，未校验状态的申请不允许发起撤单申请 交易复核、驳回修改 ● 类似于账号类复核、驳回修改 小贴士 ● TA费用种类 TA系统只对认购、申购、赎回、基金转换收取相关费用。费用的种 类分为 1）交易费 在认购、申购、赎回、基金转换时会收取交易费。其中认购是在做 基金成立时收取。 2）过户费 在费率设置里可以设，不过现在一般都设为0 3）印花税 现在不收印花税 4）后收费/补差费 对于后收费，主要是由于基金分前后收费两种，对于后收费基金在 基金认申购时不收取费用，只有在赎回时在收取费用，这个费 用就是后收费。对于基金转换业务，除了收取转换交易费外， 还收取补差费，主要是因为转换前后两个基金的认申购费率差 造成的。 5）其他费 在费率设置里可以设，不过现在一般都设为0 小贴士 ● DS申请中的折扣计算规则 1．当交易申请打了强制折扣标志时，申请的折扣就是最终 的折扣； 否则，电话委托与网上交易做进来的申请的最终折扣为： 帐户默认折扣、交易申请折扣、批量折扣的最小值； 柜台委托与传真委托做进来的申请中的最终折扣为：交易 申请折扣、批量折扣的最小值； 2．对于后收费基金的赎回申请的后收费折扣为：对于 网上委托与电话委托，有批量折扣时为批量折扣，否 则为1，对于其他委托方式取批量折扣与申请折扣的 最小值； 3．对于后收费基金的基金转换申请的后收费折扣为： 对于网上委托与电话委托，有批量折扣时为批量折扣 ，否则为1，对于其他委托方式取批量折扣与申请折 扣的最小值；补差费折扣也一样； 小贴士 ● 申请日期的计算 对于普通基金计算申请日期与申请时间的几个相关的系统参数： WORKTIME：柜台交易超过这个时间，交易日期改为第二天的日期； NETWORKTIME：网上交易超过这个时间，交易日期改为第二天的日期； SUBWORKTIME：柜台认购超过这个时间，日期改为T+1,应不小于申购截 止时间； NETSUBWORKTIME：网上认购超过这个时间，日期改为T+1,应不小于网上 申购截止时间； CHANGENEXTDAYREQTIME：算作下一天的申请,是否需要修改申请时间； 0:不修改（默认）;1:改为09:30:00 1．先取交易截止时间 柜台/传真委托： 对于认购与帐户类业务取参数WORKTIME与SUBWORKTIME的最大值； 对于非认购与帐户类业务取参数WORKTIME的值；(与QD基金的最大 日比较，取最大值) 非柜台/传真委托： 对于认购与帐户类业务取参数NETWORKTIME与NETSUBWORKTIME的最 大值； 对于非认购与帐户类业务取参数NETWORKTIME的值；(与QD基金的最 大日比较，取最大值) 若取到的交易截止时间为空时，默认为240000 2．计算申请日期 在T日交易截止时间以前的申请的申请日期为T日，否则为T+1日。 （对于认购与帐户类业务，T+1为普通基金与QD基金工作日的并集 的T日后的第一个工作日； 对于非认购与帐户类业务，T+1是取普通基金或QD各自工作日的 T日后的第一个工作日） Thank you !
