日前，持牌第三方支付机构上海电银信息发布公告《关于假冒我司“电银信息”APP软件的严正声明》。
《声明》表示近期有不法分子假冒“电银信息”APP进行“代还信用卡”业务诱骗客户充值资金，导致资金损失。
上海电银信息提醒客户注意资金安全，防止上当受骗，《声明》强调电银信息未开发过“代还信用卡”业务的任何APP软件和产品。任何假冒“电银信息”名义或冒充工作人员诱骗用户资金的不法单位和个人，将严正追究其法律责任。
关于信用卡代还，我们聊过很多次了，实际上随着这两年监管的整治，曾经风起云涌的代还业务，早已变得小打小闹了。虽然因疫情影响在今年上半年又有点再度重燃的意思，但好景不长，随着全社会全面复工，监管再度加强了对金融业的整治力度。
今年五月，裁判文书网披露的一则行政裁定书显示，信用卡代还平台深圳招财猫智还信息科技有限公司在推广中涉嫌传销模式，商丘市睢阳区人民法院经过审查，最终冻结深圳招财猫智还500万银行存款。
“九色优选”发布最新的通知表示暂停信用卡还款、注册新用户、刷卡及办理信用卡等功能！据九色优选的客服表示，近期人民银行、中国银联为避免用户信息泄露，防止盗刷，维护持卡人资金安全，开展合规检查，在此期间，新用户注册暂缓，刷卡功能暂停，信用卡还款和空卡还款功能暂停新建计划，空卡还款未完成的计划将自动结束并退还相应的手续费。
今年6月底，超级管家被曝光遭到下架，并且出现无法登陆的情况，作为一款头部的信用卡智能代还软件，超级管家拥有百万级别的用户量。
截至目前，已有包括还吧、赚赚科技等多家代还平台关停代还业务，智能代还平台的关闭说明监管的整治起到了应有的效果，随着打击力度的加大，也会有更多游走在灰色地带的智能代还迎来关闭。
代还平台通过不断进行非法套现，表面上是偿还上期账单，实际上则只是通过收取高额的手续费，延迟了您的还款日期。
实际上您每期的账单额是不断累加的。 按每个月1.5%的行业水平计算，使用者付出的年化成本高达20%，已经超过了正规分期的利率。 如果使用代还平台一年，您一年前只需要支付10000元的账单，一年后将需要支付12000元，可谓成本巨大，得不偿失。
为了实现“代还”的操作，代还平台搜集了您大量的个人信息，包括了姓名、手机号、卡号等隐私信息，甚至是信用卡CVN2、有效期等核心信息。 由于代还平台的不合法性和“小作坊”式的发展方式，其随时可能“跑路”并将您的信息“打包出售”给不法分子。 即使是运行中的“代还平台”，由于其技术能力薄弱，往往成为黑客的攻击对象，导致您的个人信息被盗取并贩卖至黑市网络，成为不法分子刀板上的“鱼肉”。
个人身份信息一旦泄漏，首先带来的就是常见的诈骗、侵权等风险，比如不法分子可能会利用您的个人信息进行精准电信诈骗，又或者是利用身份信息进行虚假注册营业执照等侵权行为。
更危险的是，您在代还平台使用的信用卡信息，尤其是CVN2、有效期等信息一旦泄露，将会直接导致被盗刷的风险，资金安全受到极大威胁。 目前行业内已经发现了多起由于使用了代还APP导致信息泄露，卡片被盗刷的事件，给持卡人造成了大量损失！
此外在进行非法代还时，平台还需要您绑定储蓄卡，并要求您授权一项代扣款协议将“套现”的资金还至信用卡中，而一旦平台准备“跑路”，可能会借此将您的借记卡资金也一并盗刷，造成更大的资金损失。
部分代还平台使用“资金池模式”进行代还，即用户消费后，用户的资金先是进入到代还平台的资金池中，再从资金池代付到用户的卡中，形成“用户卡号—第三方支付机构—资金池—第三方支付机构—用户卡号”的资金链条。 一旦平台的资金池出了什么问题，或者本身就不正规不合法的平台准备携款跑路，那么您的资金大概率将血本无归。
从代还操作上来看，其宣传的用5%-10%额度资金偿还账单，即所谓的“空卡代还”，实际是通过持卡人授权后的违规套现来完成。对于信用卡套现这类违法行为，是各家发卡银行重点监控对象。一旦发现，发卡银行将对您的卡片采取包括但不限于警告、降额甚至停用卡片等措施，为您的日后用卡带来极大风险。
同时，此类违规代还APP和不法团伙也是警方严厉重点打击的对象，对于涉案金额较大的不法分子，将以“非法经营罪”进行调查起诉。据最高人民法院、最高人民检察院联合发布，2019年2月1日起施行的《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》中认定代还信用卡行为构成“非法经营罪”，最高可判处十五年有期徒刑，并处违法所得的五倍罚金或没收财产。
今年以来，公安已在全国各地侦办多起涉及“代还APP”的案件，查封了多个不法平台。 其中某代还平台还因涉及“以传销模式发展会员，从事组织策划传销活动”而被判处冻结银行存款500万元，等待他们的将是法律的严惩。
