马云曾说：“中国年轻人不担心借不到钱”，暗示互联网金融是年轻人的“未来”，汇丰银行的数据表明，90后平均每人负债12万元，是非功过暂不讨论，这是既定的事实。试想一下，如今的年轻人外出购物，哪怕是几块钱的饮料都会使用花呗等互联网金融产品。
根据蚂蚁上市的申请资料显示，截止至今年的6月30日，花呗用户的平均余额约为2000元。可“张三”的额度仅有500元，“李四”却达到了1万元，两者天差地别，这究竟是什么原因呢？依据是否线万元额度的用户，何许人也？
于是，带着这个疑惑，不少人询问客服，希望可以提高额度，支付宝员工也给出了答案：额度高低是由系统决定的，人工无法更改。然而，事情并没有结束，最近有关“蚂蚁缘槐夸大国”的话题层出不穷，所谓的系统也浮出了水面！
花呗系统是以信誉为担保的，用户无需资产，其仰仗大数据算法，最终决定用户额度的高低；花呗额度超过1万元的用户则是满足了算法的要求，这些用户的特点是：首先，个人信息完善，收入税收等流水记录健全；然后，花呗使用频率高；最后，借还情况良好。
只要用户满足以上的条件，系统便会判定用户的信誉，并给出相应的额度，那么系统可靠吗？十分可靠，根据《21世纪经济报道》的数据，在2019年，花呗等产品的坏账率仅为1.16%，远低于商业银行！因为支付宝的应用场景过于宽泛，稍有差池，用户便寸步难行！
然而，细心的网友发现：所谓的可靠，指的是还款结果，并不代表算法本身。举个例子，花呗用户不还款，与支付宝有关的场景便寸步难行，然而用户可以使用微信支付。这说明花呗系统获取的用户信息是“孤岛数据”，所谓“孤岛”指的是数据不全面。
的确，花呗系统的数据仅来自于用户的“自觉”，它根本无法获取国家层面的真实数据，这导致了一个问题：花呗额度超过1万元的用户，可能在其他的平台上负债累累、劣迹斑斑。这个“孤岛数据”的答案简直是太“真实”了。
额度1万元的用户虽然在花呗系统内有着完善的信息、良好的记录等等，但是也可能是“老赖”；“孤岛数据”的存在，导致用户“千人千面”，这些用户究竟是什么人，只有国家层面的数据才能给出答案！
来自于支付宝员工的答案的确很真实，花呗系统算法的对象竟然是“孤岛数据”，这无异于画地自牢；国家层面的数据是未来科技发展的关键，而蚂蚁终归是蚂蚁，“蜉蝣撼树谈何易”？对此，您有什么看法？欢迎下方留言。
