在商业贷款中，商业银行为了业务发展和防范风险，既不能压低房地产价值，也不能提高房地产抵押价值。两全其美的办法是，追求合理的抵押价值。
为了知道合理的抵押价值，商业银行会委托信任的房地产估价机构进行评估，为其确定房地产抵押贷款额提供参考依据。现实中，房地产估价公司要承接某个银行的估价业务，则需要入围这个银行估价公司的目录。
必须明确的是，商业银行会委托的房地产估价机构，必须具备国家审批批准的房地产估价资质。有些互联网公司虽能提供估值服务，但不具备房地产估价资质，商业银行若认可互联网公司做的估价，将承担估价无效的风险。
评估值一般可以到成交价的90%。其原因是现在的评估公司，通常采用了市场法和成本法两种评估方法，其中市场法评估的价格与成交价格一致，成本法评估的价格只有成交价格的一半，市场法的权重为80%，成本法的权重为20%，这样得出的最终评估价格就是成交价格的90%。
商业贷款评估费：评估价在100万元(含)以内：评估费=评估价×0.5%;评估价在100万元以上：评估费=100万元×0.5%+(评估价-100万元)×0.25%(例：评估价为120万元，评估费=100万元×0.5%+(120万元-100万元)×0.25%=5500元。
商业贷款评估：银行接单后，将借款人相关信息录入系统并通过系统抽取评估公司，评估公司受理后7个工作日内安排看房实勘，看房实勘后3-5个工作日出具评估报告。
(2)有1套住房且有1套未结清的房贷款记录(贷款所购住房与当前拥有住房是同一住房)。(三)“房”与“贷”认定标准：
1.查册住房套数，名下无房直接到房管所查询住房套数，名下有房需银行出具协助查询函(具体视房管所情况而定)。
4.贷款套数是指以下类型的贷款：商业贷款，公积金贷款，组合贷款(其他消费性贷、抵押贷款、经营性贷款、商铺贷款、写字楼等非住宅贷款均不计入套数)。
(1)虚假贷款申请资料。包括虚假身份证明、虚假收入、虚假工资流水、虚假征信记录、虚假婚姻证明、虚假购房合同等。
(2)征信记录非常差。原则上说，近两年内连续三次累计六次的逾期记录，银行就可以拒贷。逾期记录包括信用卡、房贷、车贷等还款逾期情况。
(3)虚假房地产交易。例如，买卖双方为亲属关系，买卖双方为亲密朋友关系，买卖双方为债权债务关系，均有可能被银行视为骗贷行为。
(4)提高房屋评估价。例如，房屋正带评估价200万元，首付60万元，贷款140万元，但买卖双方通过一定手段将房屋评估价提高以获得更多贷款，降低首付成本，甚至实现零首付。
(5)收入证明不符合要求。中国银行业监督管理委员会要求，借款人住房贷款的月房产支出与收入比应控制在50%以下(含)，也就是收入应达到月供的2倍。
