中小微企业是国家的经济命脉,也是老百姓安居乐业的基础。他们贡献了全国80%的就业,70%的技术创新,60%的GDP以及50%的税收。正因为中小微企业的重要性,近年来中小微企业金融服务一直是国家大力发展的方向之一。疫情期间,中小微企业受到严重影响,国家和各省市地区更是加大了支持力度,紧锣密鼓的颁布了各项应对疫情的政策,光是6月就发布了30多个相关政策。
疫情期间,TalkingData对中小微企业的困境感同身受,也加快了对旗下科技金融综合服务平台的系统迭代和功能完善。那么,科技金融综合服务平台是如何为中小微企业金融提供帮助的呢?
影响中小企业存亡的关键在于资金,而中小微企业融资存在两大难点:第一,金融机构可使用的数据较少,导致风险评估往往不准确;第二,融资信息相对分散,获取难度大,同时申请流程复杂。
为了解决以上这两个痛点,TalkingData搭建了“企业大数据信用平台”及“科技金融业务系统”。
企业大数据信用平台的主要目标是为金融机构提供丰富和有效的风控数据及企业评分评级,辅助金融机构更全面更准确的对企业进行风险定价,最终达到降低企业融资成本、降低金融机构逾期坏账成本的双赢结果。
首先,平台配备多位资深企业风险评估专家,通过对各类数据源进行分析和测试,最终选中最适合中小微企业的数据源并安排接入。同时,TalkingData数据智能市场提供了6大类标准数据服务,支持高效、高质量接入各类数据源。
数据接入后,TalkingData的专业数据分析团队会对各种数据进行细致的分类汇总和加工,最终设计出适合各个城市或行业的定制化企业信用报告格式。企业信用报告使用者可以更快速、更准确的定位到企业信息,并更直观、更准确的判断企业的风险。企业信用报告的字段同时支持金融机构对接和入参风控模型。
TalkingData的专业数据科学团队将基于TalkingData自身数据能力,并结合二方及三方数据,搭建起风控模型,并产出企业评分,方便金融机构在企业融资审核中、政府在政策补贴审核中进行参考。
科技金融业务系统的主要目标是为了方便企业获取融资相关信息,同时可以在线完成各类申请流程,最大化的提升企业融资效率。
企业通过平台可以查询到各大合作金融机构(银行、保险公司、担保机构等)的相关贷款产品信息,选择产品后,企业可在线提交申请。与线下业务不同,企业在平台申请时无需提供大量的纸质材料,而是仅需给予平台数据查询授权,平台会根据企业信用平台的模型需要,对自有数据、三方数据以及政府端数据进行调用。这大大降低了企业的申请成本。
企业申请后,金融机构会通过平台查看企业的各项信息和数据,并进行线上审核,随后将审核结果反馈至企业。
当企业无法为自己选择合适的贷款产品,或者平台上的产品无法满足企业的融资需求时,企业可以直接通过平台向其指定的单一或多家金融机构发布融资需求。需求发布后,被指定的金融机构可在平台的融资需求池查看各个企业发布的融资需求,并选择适合机构自身情况的需求进行受理。受理后,金融机构可在后台查看企业的相关信息和数据,并在审核后反馈审核结果至企业。
企业除了发起债权融资,还可以通过平台进行股权融资。企业可通过平台查看所有的合作股权投资机构详情,选定股权投资机构后,即可直接线上向所选机构投递融资项目。投递项目后,机构会进行审核并反馈审核结果至企业。
TalkingData会将政府发布的相关政策同步至平台,方便企业用户查看。对于可以进行申报的政策,例如补贴类政策、费用减免类政策等,企业可通过平台直接线上向政府申报。申报后,政府将通过后台进行审核并反馈审核结果至企业。
综上所述,通过搭建科技金融业务系统和企业大数据信用平台,解决了中小微企业由于数据较少和信息不对称导致的融资难、融资贵的问题。TalkingData已和多家云厂商,以及华中、西南等多地市政府开展了合作,致力于改善当地企业的融资困境,加速当地的经济发展。
