简单说，如果你日后有买房，买车等贷款需求，如果你有申卡提额等需求，那么请不要使用任何上征信的互联网借贷产品。因为它会导致你的风险评分直线降低！仅仅是使用而已就会导致你的风险评分直线降低，更别提一不小心造成的逾期了。
微粒贷、苏宁任性付、借呗、京东白条、花呗、京东金条、好享贷、网商贷、随心贷、捷信、分期乐、我来贷、省呗、还呗、飞贷、闪银、拉卡拉、卡卡贷、平安i贷、信用钱包、中安信业、驴妈妈白条、翼支付、豆豆钱、招联好期贷、广发好借钱、美借、分期乐、学历贷、小赢卡贷等等（还有很多没掌握的，大家可以在评论区补充）
二是线下借贷，比如打白条装修、租房、教育、旅游...这种钱来自京东旗下的小贷公司，已经主动接入央行征信系统，用了就要上征信的。
属于芝麻征信（目前花呗的服务主体没有查询/上报央行征信）不上央行征信，但还款情况会影响你的芝麻分，如果有黑点，以后到其他地方也不好借钱。
蚂蚁借呗的本质就是一款互联网小贷产品，资金来源于阿里的小贷公司，是已经接入了央行征信系统的。
但是使用借呗，并不一定100%会上征信。随机上征信，有的用户会被抽中，（具体要看借款方。如果借款方是重庆阿里巴巴小额贷款公司，则是会上征信，体现在征信报告“贷款”栏里，属于个人消费贷款。如果借款方是其他金融机构，则不上征信。）
它真的很“任性”，表面上用法和花呗、白条类似，但实际上只要我们用了就会被征信记录。而且是每一笔消费，哪怕就算是花了十几块，也会显示在央行的征信里，名目是“个人消费贷款”。一笔就是一条，有人的征信因此多了几十条、甚至好几页的记录。
需要提醒大家的是，如果没有贷款需求，千万不要去查询上面上征信的借贷额度，这个查询操作大概率会上征信报告，这不是什么好事！
像花呗、借呗、信用卡等涉及到分期的消费贷款，表面看起来是不是都很低，很多老司机都会被银行忽悠，其实真实利率其实很吓人。
套用这个公式，我们简单算算【花呗】、【借呗/网商贷】、【京东白条】、【信用卡】的线.京东白条
白条借款，是用月费率来计息的，它的意思是，你每个月要还的钱是固定的，每个月需要还的手续费也是不变的，不管你借几个月。
花呗3期2.5%，看起来是不是超低？你以为分期的实际利率等于月手续费乘12。那么低？？并不！
采取的是等额本金的方式：它每个月要还的钱是固定的，但其中的利息是逐月减少的，而本金逐月增加。
当然每个人遇到的日利率不一样，最后结果也不一样，你可根据自己的实际情况来，但是无论怎么算都是很不划算的！！！
4.信用卡分期利息真的那么低么？在分析完花呗、白条等的分期利率之后，一定会有人表示，这些资本家实在是太可恶了，我还是用信用卡比较划算。
